在我国住房自有率还是比较高的，大多数人已经拥有了自己的一套住房，但并非所有人买房都是一帆风顺，在买房之前或多或少都要经历一些小波折，因为买房并不是一件小事，即便近几年楼市调控政策加强，但是房价已经攀升了多年，很多人买完房以后已经是捉襟见肘了，特别是工薪阶层，大部分都在努力工作还着房贷。

房贷多则30年，少则10年，周期虽然可以选择，但是在买房时银行贷款利率定下来了可是不变的，对房贷利率较高的人有失公平，往高了算相差百分之一，长期下来就是一笔十几万的利息，房贷越多当然还款的压力也就会越大，如果每个月能节省几百的支出，当然是最好不过的事了，例如90万的房贷，30年期还完，利率下调到原来的0.9倍，那么就能节省10万元利息，也就相当每年节省3300元开支，这钱拿出改善生活水平可以多买不少猪肉。

当然，随着社会的发展固定的利率已经不再适合现在的市场需求，为了推动贷款利率的发展方向，央行也在去年底发布公告，可以进行固定利率向LPR利率的转换，原本计划就是要在8月底完成全部转换，这就意味着从9月开始，像最常见的房贷利率将无法再进行选择变更，可能已经有人提前将房贷利率变成了LPR。

但现在仍然有很多人对房贷利率的转换保持了犹豫的态度，因为现在所剩下时间也不多，而银行也已经开始发短信提醒还房贷的人进行选择，如果到期还是没能确定选项，那么银行就会“强制”给你统一选择为LPR利率来计息。

LPR是浮动利率，会随着市场调整进行变化，这样每个月归还的利息也有可能发生变动，从目前的市场表现来看，LPR已经往下调了20个基准点，也就是说如果是按照100万的房贷进行计算，每月可以少支出接近120元，当然LPR也会往上调，这时一般意味着经济转好，还的利息自然会多一点，而LPR在经济形势不好的情况下，进行下调能很好促进资金流动。固定利率因为还款利息不变，所以并不会受到市场干扰的影响。

至于如何在两种贷款利率中进行取舍，就需要依照自身的情况来下决定，对于稳定工作者来说，每月经济开支已经做好了规划，不想进行更改，就可以一直延续使用固定利率，这样也不必为忽高忽低的利率变动而操心，但如果是想根据市场变动来还贷款，就可以优先考虑LPR利率，在很多情况下LPR还是具备着优势，特别是固定利率过高的人，下调基准点对这些人来说很有帮助。

由于还房贷的时间周期长，所以也没有人可以对中国未来的利率走势做一个明确的判断，但是根据西方国家利率走势来看，整体是偏下降的趋势，至于LPR和固定利率到底哪种更加划算，就需要时间来进行验证，但现在留下来选择的时间已经不多，“房奴”也无需纠结了，如果转换后不满意，到今年12月底之前还能和银行协商进行一次更改。

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